IVA 個人自願安排/債務重組

根據香港破產條例第6章第20條,個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement,IVA 債務重組) 是面臨破產之人士的另一個選擇。債務人須委任代名人向其債權人提出償還債務建議,經過法庭聆訊及頒佈臨時命令,獲債權人通過其債務重組還款建議書,確保債務人在合理負擔下,妥善解決債務問題。 委任有經驗的代名人,處理IVA債務重組安排為整個申請成敗之關鍵。以往的IVA代名人都是由香港破產管理署署長擔任,自2002年9月開始,由香港法院認可其資格、及經驗的執業會計師都可以擔任處理債務重組的代名人。

爾聯UNIONUS保證所有客戶資料絕不外流,所有文件皆由執業律師、及持牌會計師處理你的債務重組方案,讓你得到全方位的私穩及保障。

IVA申請資格

IVA債務重組適合以下人士:

  • 有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人士
  • 從事敏感職業,不能申請破產的債務人士

IVA債務重組處理以下之債務:

  • 信用卡卡數|銀行私人貸款|財務公司貸款|高息財務貸款|儲蓄互助社貸款|學生資助貸款|稅務貸款|商業貸款

進一步確認IVA申請資格

IVA個人自願安排申請程序

預計時間(由提出申請日起計)

1階段

債務人帶備有關債項及入息等資料,進行IVA債務重組諮詢及分析,爾聯UNIONUS會為您草擬出最適合的債務重組方案,之後由代名人會計師或律師擬定還款建議書(不成功,不收費),我們亦會以大量債務重組成功個案的經驗,平衡雙方債權人及債務人利益下,編寫債務重組還款建議書,除了建議每月還款額、利息及還款期數外,亦列明了:

申請人的生活所需開支:

  • 伙食費
  • 贍養費
  • 租金
  • 交通費

申請人的資產如:

  • 自住物業

  • 私家車

  • 保險
  • 退休金
 

1

由代表律師協助進行宣誓,將臨時命令申請書(Notice of Application For Interm Order)呈交法庭存檔
 
1個月
 

2階段

法庭聆訊(由代表律師出庭,申請人無需上庭),頒佈IVA債務重組臨時命令
 

3個月

刊登債權人會議通告(中英文報紙各一份)
 

3個半月

舉行債權人會議
 
4個月
 

3階段

獲出席和投票的債權人、或其代表以大多數通過決議(即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上),並透過代名人記錄Chairman Report,通過IVA債務重組的還款計劃,債務人只需按時繳交還款,再經由代名人安排還款予債權人。

即時減輕債務壓力

進行IVA債務重組/個人自願安排後,不但減輕經濟及心理負擔,更可避免影響信貸聲譽及工作。透過爾聯UNIONUS進行IVA 債務重組,最快1天內可安排與律師進行宣誓,並在翌日通知債權人(如銀行和財務公司等等)。大部分債權人會立即停止追數,每月還款壓力會即時得到舒緩。

法庭頒令清還,節省利息支出

IVA債務重組方案是透過認可執業律師及執業會計師制定。憑藉爾聯UNIONUS豐富的債務重組成功經驗,因應債務人的個人收入及財務狀況,我們會向法庭及債權人提出債務重組還款方案,並由法庭頒令,法律代表/執業會計師召開債權人會議,就該方案進行協商。達成新的還款協議後, 讓債務人按照新方案將債項完全清還。進行債務重組後,一般還款利息可較原先降低達70%,讓債務人避免破產,重新開展新生活。

無須破產,保障你的生活質素

破產會影響債務人的信貸評分及聲譽,更有可能令債務人失去工作, 尤其是牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務員等職業,所以對從事這些工作的人士來說,IVA債務重組是破產以外的最佳方法。 而在進行IVA債務重組後,大部分債權人會立即停止催收,每月還款壓力會立即得到舒緩,改善債務人的生活質素。

債務重組好處

  • 避免破產
  • 沒有如破產條例般的限制、不會有破產身份或記錄
  • 大幅減少每月供款金額
  • 大幅減少支付給債權人之利息
  • 毋須通知僱主及家人
  • 過程所需的時間較破產程序短
  • 定息定額還款
  • 即時停止催收

有關IVA 個人自願安排的常見問題

1.申請IVA債務重組的過程需時多久?

一般來說,由簽署文件,宣誓,排期上庭直到開債權人會議,約需四個月時間,全程由爾聯UNIONUS會計師與律師跟進,絕對保障閣下的私隱。

2.辦理IVA債務重組會否通知其僱主或家人?

除了一些受香港金融管理局(HKMA)監管的機構僱員、紀律部隊,絕大部份職業均毋須通知僱主。同時在進行IVA債務重組時,爾聯UNIONUS不會在未經申請人同意下披露申請人的任何個人資料。

3.有物業可否辦理IVA債務重組?

一般銀行只要求債務人變賣可套現資產物業,以減輕欠債額。現時大部份負資產人士及需補地價之業主,其物業都不會受影響。

4.自僱人士能否辦理IVA債務重組?

自僱人士當然可以辦理債務重組申請,只要能夠提供合理的入息證明,也符合辦理債務重組的基本要求。

5.申請IVA債務重組期間債務人需要繼續償還債權人之欠款嗎?

大部份債權人收到債務重組申請通知書(Interm Order),都會理解債務人的處境而願意暫停追討款項,直到完成債權人會議,商議出一個新的還款方案後,才需重新開始償還欠款。

6.根據香港法例規定,怎樣才能正式通過IVA債務重組申請?

根據香港法例第6章20F,債務人所提出的債務重組建議,只要有欠債額總值的75%或以上債權人同意便可正式獲得通過。

7.IVA債務重組供款期間可否借貸?

欠債人於IVA債務重組供款期間不能再作借貸, 而一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請

8.IVA 債務重組的費用是怎樣計算的?可分期支付嗎?

爾聯UNIONUS的收費模式簡單、透明和合理,收費是根據IVA 債務重組後,債務人意願的供款金額的4-6個月計算。

9.諮詢IVA債務重組過程是否需要收費?

直至閣下決定委託爾聯UNIONUS作為你的代名人,由我們會計師代為草擬還款方案後,才會簽定收費協議。

10.IVA債務重組供款期間如遇失業或減薪應怎樣處理?

在供款期間遇到失業或減薪等問題請和我們聯絡,因為IVA債務重組供款是透過雙方共同協議的。注意債務人要暫緩供款或減少供款,必須出示證明文件及經過債權人的同意。

11.我們是否可於香港高等法院的網頁上查閱IVA債務重組紀錄?

債務人可債務人可以透過香港政府一站通網站進行查冊,隨時掌握個案進度,避免中介所推銷沒有透明度的IVA債務重組。

如何查閱IVA債務重組紀錄:

  • 登入香港政府一站通的網址:
https://www.gov.hk/tc/business/registration/bankruptcy/compulsory.htm
  • 選擇所需服務:「破產案,個人自願安排個案及強制性清盤案紀錄個別查冊」。
  • 選擇「破產案查冊」,「個人自願安排個案查冊」,「破產案及個人自願安排個案查冊」或「強制性清盤案查冊」。
  • 把把有關查冊資料(即如姓名、身分證號碼、公司或商號名稱)輸入字段。每次遞交申請最多可以進行5項查冊。完成程序後按「下一步」。
  • 輸入你的個人資料和按「繼續」。
  • 如果輸入的資料正確,請按「確認」;如果您擬作任何更改,請按「修改」。
  • 請在進行查冊前閱讀並接受聲明。
  • 選擇PPS、VISA、Mashttps://unionus.com.hk/wp-admin/admin.php?page=wpseo_dashboardterCard、JCB或銀聯作為付款方式。
    • 如您選擇PPS,請輸入您的帳戶號碼和密碼。
(b) 如您選擇VISA、MasterCard、JCB或銀聯,請輸入您的信用卡號碼和到期日。
  • 請按‘檢視查冊結果’,便可讀到查冊報告。如果需要列印本,可以把報告列印出來。

個人自願安排個案的查冊費用

  • 每項破產案查冊/破產案及個人自願安排個案(債務重組)查冊/強制性清盤案查冊申請的費用是港幣80元。

12.IVA,DRP及IDRP有何分別?

IVA 債務重組 – 經由合資格代名人處理的債務重組方案,一般適合債務較多、欠債比例較高的債務人,整個過程公平,公正,收費清晰可靠。
DRP 債務舒緩計劃 – 與個別債權人磋商新的還款方案,不需經法庭處理,但不能確保每個債權人均接受債務舒緩申請。  
 
IDRP 綜合債務舒緩計劃 – 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人也沒有異議,最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。

IVA 個人自願安排/債務重組
成功案例

  • 職業:文員 月入:$17,915

    債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支舒緩後供款期數舒緩後每月利率舒緩後每月利息
    CITI$29,000$30,362$1,2143.00%$911$802490.60%$182
    HSBC$50,000$50,496$2,0203.00%$1,515$1,031490.00%$0
    JCB$10,000$11,749$4703.00%$352$310490.60%$70
    AE$47,000$47,919$1,9173.00%$1,438$1,361490.80%$383
    DBS$56,000$57,838$2,3143.00%$1,735$1,527490.60%$347
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    每月總節省利息:$5,951-$982 = $4,969
    每月還款金額:$7,935 減至 $5,031
     
  • 職業:髮型屋 月入:$10,000

    債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支舒緩後供款期數舒緩後每月利率舒緩後每月利息
    AE$33,000$33,710$1,3483.00%$1,011$1,112400.80%$270
    SCB$1,700,000$157,011$6,2803.00%$4,710$3,925400.00%$4,710
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    每月總節省利息:$5,721-$4,980 = $741
    每月還款金額:$7,628 減至 $5,037
     
  • 職業:技術人員 月入:$16,600

    債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支舒緩後供款期數舒緩後每月利率舒緩後每月利息
    HS Bank$52,000$52,445.4$1,7004.00%$2,098$1,093480.00%$0
    PROMISE$50,000$50,900$6,0004.00%$2,036$1,264480.40%$204
    EAST ASIA$139,384$125,020$4,4651.12%$1,561$3,229.68480.50%$625
    PUBILC$28,000$32,700$1,6351.67%$468$877.45480.60%$196
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    每月總節省利息:$6,163-$1,025 = $5,138
    每月還款金額:$13,800 減至 $6,464.13
     
  • 職業:航空業 月入:$22,800

    債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支舒緩後供款期數舒緩後每月利率舒緩後每月利息
    Aeon$30,000$30,000$1,2003.00%$900$748671.00%$300
    UA$5,000$5,000$2003.00%$150$125671.00%$50
    SC$20,000$20,000$8003.00%$600$299670.00%$0
    BOC$100,000$100,000$4,0003.00%$3,000$1,863670.37%$370
    HS Bank$70,000$70,000$2,8003.00%$2,100$1,045670.00%$0
    UA$30,000$52,316$2,3783.76%$1,128$1,303.99671.00%$523
    PROMISE$40,000$54,600$2,6002.33%$933$1,142.52670.60%$606
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    每月總節省利息:$8,811-$1,849 = $6,962
    每月還款金額:$13,978 減至 $6,526.51
     
  • 職業:會計 月入:$42,000

    債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支舒緩後供款期數舒緩後每月利率舒緩後每月利息
    SC$189,000$161,677$6,4673.00%$4,850$3,368480.00%$0
    DBS$37,000$32,112$1,2843.00%$963$963480.50%$161
    DBS$150,000$67,496$5,1920.68%$1,025$1,743.64480.50%$337
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    每月總節省利息:$6,838-$498 =$6,340
    每月還款金額:$12,943 減至 $6,074.64
     

     

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