IVA 個人自願安排／債務重組

根據香港破產條例第6章第20條，個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement，IVA 債務重組) 是面臨破產之人士的另一個選擇。債務人須委任代名人向其債權人提出償還債務建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，獲債權人通過其債務重組還款建議書，確保債務人在合理負擔下，妥善解決債務問題。委任有經驗的代名人，處理IVA債務重組安排為整個申請成敗之關鍵。以往的IVA代名人都是由香港破產管理署署長擔任，自2002年9月開始，由香港法院認可其資格、及經驗的執業會計師都可以擔任處理債務重組的代名人。 
爾聯UNIONUS保證所有客戶資料絕不外流，所有文件皆由執業律師、及持牌會計師處理你的債務重組方案，讓你得到全方位的私穩及保障。

IVA申請資格

IVA債務重組適合以下人士:

有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人士
從事敏感職業，不能申請破產的債務人士

IVA債務重組處理以下之債務:

信用卡卡數｜銀行私人貸款｜財務公司貸款｜高息財務貸款｜儲蓄互助社貸款｜學生資助貸款｜稅務貸款｜商業貸款

進一步確認IVA申請資格

IVA個人自願安排申請程序

預計時間(由提出申請日起計)

第1階段

債務人帶備有關債項及入息等資料，進行IVA債務重組諮詢及分析，爾聯UNIONUS會為您草擬出最適合的債務重組方案，之後由代名人會計師或律師擬定還款建議書（不成功，不收費），我們亦會以大量債務重組成功個案的經驗，平衡雙方債權人及債務人利益下，編寫債務重組還款建議書，除了建議每月還款額、利息及還款期數外，亦列明了：

申請人的生活所需開支：

伙食費
贍養費
租金
交通費

申請人的資產如：

自住物業 
私家車 
保險
退休金

第1日

由代表律師協助進行宣誓，將臨時命令申請書（Notice of Application For Interm Order）呈交法庭存檔

約1個月

第2階段

法庭聆訊（由代表律師出庭，申請人無需上庭），頒佈IVA債務重組臨時命令

約3個月

刊登債權人會議通告（中英文報紙各一份）

約3個半月

舉行債權人會議

約4個月

第3階段

獲出席和投票的債權人、或其代表以大多數通過決議（即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上），並透過代名人記錄Chairman Report，通過IVA債務重組的還款計劃，債務人只需按時繳交還款，再經由代名人安排還款予債權人。

即時減輕債務壓力

進行IVA債務重組／個人自願安排後，不但減輕經濟及心理負擔，更可避免影響信貸聲譽及工作。透過爾聯UNIONUS進行IVA 債務重組，最快1天內可安排與律師進行宣誓，並在翌日通知債權人（如銀行和財務公司等等）。大部分債權人會立即停止追數，每月還款壓力會即時得到舒緩。

法庭頒令清還，節省利息支出

IVA債務重組方案是透過認可執業律師及執業會計師制定。憑藉爾聯UNIONUS豐富的債務重組成功經驗，因應債務人的個人收入及財務狀況，我們會向法庭及債權人提出債務重組還款方案，並由法庭頒令，法律代表／執業會計師召開債權人會議，就該方案進行協商。達成新的還款協議後，讓債務人按照新方案將債項完全清還。進行債務重組後，一般還款利息可較原先降低達70%，讓債務人避免破產，重新開展新生活。

無須破產，保障你的生活質素

破產會影響債務人的信貸評分及聲譽，更有可能令債務人失去工作，尤其是牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務員等職業，所以對從事這些工作的人士來說，IVA債務重組是破產以外的最佳方法。而在進行IVA債務重組後，大部分債權人會立即停止催收，每月還款壓力會立即得到舒緩，改善債務人的生活質素。

債務重組好處

避免破產
沒有如破產條例般的限制、不會有破產身份或記錄
大幅減少每月供款金額
大幅減少支付給債權人之利息
毋須通知僱主及家人
過程所需的時間較破產程序短
定息定額還款
即時停止催收

有關IVA 個人自願安排的常見問題

1.申請IVA債務重組的過程需時多久？

一般來說，由簽署文件，宣誓，排期上庭直到開債權人會議，約需四個月時間，全程由爾聯UNIONUS會計師與律師跟進，絕對保障閣下的私隱。

2.辦理IVA債務重組會否通知其僱主或家人？

除了一些受香港金融管理局（HKMA）監管的機構僱員、紀律部隊，絕大部份職業均毋須通知僱主。同時在進行IVA債務重組時，爾聯UNIONUS不會在未經申請人同意下披露申請人的任何個人資料。

3.有物業可否辦理IVA債務重組？

一般銀行只要求債務人變賣可套現資產物業，以減輕欠債額。現時大部份負資產人士及需補地價之業主，其物業都不會受影響。

4.自僱人士能否辦理IVA債務重組？

自僱人士當然可以辦理債務重組申請，只要能夠提供合理的入息證明，也符合辦理債務重組的基本要求。

5.申請IVA債務重組期間債務人需要繼續償還債權人之欠款嗎？

大部份債權人收到債務重組申請通知書（Interm Order），都會理解債務人的處境而願意暫停追討款項，直到完成債權人會議，商議出一個新的還款方案後，才需重新開始償還欠款。

6.根據香港法例規定，怎樣才能正式通過IVA債務重組申請？

根據香港法例第6章20F，債務人所提出的債務重組建議，只要有欠債額總值的75%或以上債權人同意便可正式獲得通過。

7.IVA債務重組供款期間可否借貸？

欠債人於IVA債務重組供款期間不能再作借貸，而一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請

8.IVA 債務重組的費用是怎樣計算的？可分期支付嗎？

爾聯UNIONUS的收費模式簡單、透明和合理，收費是根據IVA 債務重組後，債務人意願的供款金額的4-6個月計算。

9.諮詢IVA債務重組過程是否需要收費？

直至閣下決定委託爾聯UNIONUS作為你的代名人，由我們會計師代為草擬還款方案後，才會簽定收費協議。

10.IVA債務重組供款期間如遇失業或減薪應怎樣處理？

在供款期間遇到失業或減薪等問題請和我們聯絡，因為IVA債務重組供款是透過雙方共同協議的。注意債務人要暫緩供款或減少供款，必須出示證明文件及經過債權人的同意。

11.我們是否可於香港高等法院的網頁上查閱IVA債務重組紀錄？

債務人可債務人可以透過香港政府一站通網站進行查冊，隨時掌握個案進度，避免中介所推銷沒有透明度的IVA債務重組。

如何查閱IVA債務重組紀錄：

登入香港政府一站通的網址： https://www.gov.hk/tc/business/registration/bankruptcy/compulsory.htm
選擇所需服務：「破產案，個人自願安排個案及強制性清盤案紀錄個別查冊」。
選擇「破產案查冊」，「個人自願安排個案查冊」，「破產案及個人自願安排個案查冊」或「強制性清盤案查冊」。
把把有關查冊資料（即如姓名、身分證號碼、公司或商號名稱）輸入字段。每次遞交申請最多可以進行5項查冊。完成程序後按「下一步」。
輸入你的個人資料和按「繼續」。
如果輸入的資料正確，請按「確認」；如果您擬作任何更改，請按「修改」。
請在進行查冊前閱讀並接受聲明。
選擇PPS、VISA、Mashttps://unionus.com.hk/wp-admin/admin.php?page=wpseo_dashboardterCard、JCB或銀聯作為付款方式。
- 如您選擇PPS，請輸入您的帳戶號碼和密碼。 (b) 如您選擇VISA、MasterCard、JCB或銀聯，請輸入您的信用卡號碼和到期日。
請按‘檢視查冊結果’，便可讀到查冊報告。如果需要列印本，可以把報告列印出來。

個人自願安排個案的查冊費用

每項破產案查冊/破產案及個人自願安排個案（債務重組）查冊/強制性清盤案查冊申請的費用是港幣80元。

12.IVA，DRP及IDRP有何分別？

IVA 債務重組 – 經由合資格代名人處理的債務重組方案，一般適合債務較多、欠債比例較高的債務人，整個過程公平，公正，收費清晰可靠。
DRP 債務舒緩計劃 – 與個別債權人磋商新的還款方案，不需經法庭處理，但不能確保每個債權人均接受債務舒緩申請。  
IDRP 綜合債務舒緩計劃 – 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。在整個過程中，只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案，而其他債權人也沒有異議，最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。