








IVA 個人自願安排/債務重組


根據香港破產條例第6章第20條,個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement,IVA 債務重組) 是面臨破產之人士的另一個選擇。債務人須委任代名人向其債權人提出償還債務建議,經過法庭聆訊及頒佈臨時命令,獲債權人通過其債務重組還款建議書,確保債務人在合理負擔下,妥善解決債務問題。 委任有經驗的代名人,處理IVA債務重組安排為整個申請成敗之關鍵。以往的IVA代名人都是由香港破產管理署署長擔任,自2002年9月開始,由香港法院認可其資格、及經驗的執業會計師都可以擔任處理債務重組的代名人。
爾聯UNIONUS保證所有客戶資料絕不外流,所有文件皆由執業律師、及持牌會計師處理你的債務重組方案,讓你得到全方位的私穩及保障。
IVA申請資格
IVA債務重組適合以下人士:
- 有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人士
- 從事敏感職業,不能申請破產的債務人士
IVA債務重組處理以下之債務:
- 信用卡卡數|銀行私人貸款|財務公司貸款|高息財務貸款|儲蓄互助社貸款|學生資助貸款|稅務貸款|商業貸款

IVA個人自願安排申請程序
預計時間(由提出申請日起計)
第1階段
債務人帶備有關債項及入息等資料,進行IVA債務重組諮詢及分析,爾聯UNIONUS會為您草擬出最適合的債務重組方案,之後由代名人會計師或律師擬定還款建議書(不成功,不收費),我們亦會以大量債務重組成功個案的經驗,平衡雙方債權人及債務人利益下,編寫債務重組還款建議書,除了建議每月還款額、利息及還款期數外,亦列明了:
申請人的生活所需開支:
- 伙食費
- 贍養費
- 租金
- 交通費
申請人的資產如:
- 自住物業
- 私家車
- 保險
- 退休金
第1日
第2階段
約3個月
約3個半月
第3階段
獲出席和投票的債權人、或其代表以大多數通過決議(即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上),並透過代名人記錄Chairman Report,通過IVA債務重組的還款計劃,債務人只需按時繳交還款,再經由代名人安排還款予債權人。
即時減輕債務壓力
法庭頒令清還,節省利息支出
無須破產,保障你的生活質素

債務重組好處
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有關IVA 個人自願安排的常見問題
1.申請IVA債務重組的過程需時多久?
一般來說,由簽署文件,宣誓,排期上庭直到開債權人會議,約需四個月時間,全程由爾聯UNIONUS會計師與律師跟進,絕對保障閣下的私隱。
2.辦理IVA債務重組會否通知其僱主或家人?
除了一些受香港金融管理局(HKMA)監管的機構僱員、紀律部隊,絕大部份職業均毋須通知僱主。同時在進行IVA債務重組時,爾聯UNIONUS不會在未經申請人同意下披露申請人的任何個人資料。
3.有物業可否辦理IVA債務重組?
一般銀行只要求債務人變賣可套現資產物業,以減輕欠債額。現時大部份負資產人士及需補地價之業主,其物業都不會受影響。
4.自僱人士能否辦理IVA債務重組?
自僱人士當然可以辦理債務重組申請,只要能夠提供合理的入息證明,也符合辦理債務重組的基本要求。
5.申請IVA債務重組期間債務人需要繼續償還債權人之欠款嗎?
大部份債權人收到債務重組申請通知書(Interm Order),都會理解債務人的處境而願意暫停追討款項,直到完成債權人會議,商議出一個新的還款方案後,才需重新開始償還欠款。
6.根據香港法例規定,怎樣才能正式通過IVA債務重組申請?
根據香港法例第6章20F,債務人所提出的債務重組建議,只要有欠債額總值的75%或以上債權人同意便可正式獲得通過。
7.IVA債務重組供款期間可否借貸?
欠債人於IVA債務重組供款期間不能再作借貸, 而一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請
8.IVA 債務重組的費用是怎樣計算的?可分期支付嗎?
爾聯UNIONUS的收費模式簡單、透明和合理,收費是根據IVA 債務重組後,債務人意願的供款金額的4-6個月計算。
9.諮詢IVA債務重組過程是否需要收費?
直至閣下決定委託爾聯UNIONUS作為你的代名人,由我們會計師代為草擬還款方案後,才會簽定收費協議。
10.IVA債務重組供款期間如遇失業或減薪應怎樣處理?
在供款期間遇到失業或減薪等問題請和我們聯絡,因為IVA債務重組供款是透過雙方共同協議的。注意債務人要暫緩供款或減少供款,必須出示證明文件及經過債權人的同意。
11.我們是否可於香港高等法院的網頁上查閱IVA債務重組紀錄?
債務人可債務人可以透過香港政府一站通網站進行查冊,隨時掌握個案進度,避免中介所推銷沒有透明度的IVA債務重組。
如何查閱IVA債務重組紀錄:
- 登入香港政府一站通的網址: https://www.gov.hk/tc/business/registration/bankruptcy/compulsory.htm
- 選擇所需服務:「破產案,個人自願安排個案及強制性清盤案紀錄個別查冊」。
- 選擇「破產案查冊」,「個人自願安排個案查冊」,「破產案及個人自願安排個案查冊」或「強制性清盤案查冊」。
- 把把有關查冊資料(即如姓名、身分證號碼、公司或商號名稱)輸入字段。每次遞交申請最多可以進行5項查冊。完成程序後按「下一步」。
- 輸入你的個人資料和按「繼續」。
- 如果輸入的資料正確,請按「確認」;如果您擬作任何更改,請按「修改」。
- 請在進行查冊前閱讀並接受聲明。
- 選擇PPS、VISA、Mashttps://unionus.com.hk/wp-admin/admin.php?page=wpseo_dashboardterCard、JCB或銀聯作為付款方式。
- 如您選擇PPS,請輸入您的帳戶號碼和密碼。 (b) 如您選擇VISA、MasterCard、JCB或銀聯,請輸入您的信用卡號碼和到期日。
- 請按‘檢視查冊結果’,便可讀到查冊報告。如果需要列印本,可以把報告列印出來。
個人自願安排個案的查冊費用
- 每項破產案查冊/破產案及個人自願安排個案(債務重組)查冊/強制性清盤案查冊申請的費用是港幣80元。
12.IVA,DRP及IDRP有何分別?
IVA 債務重組 – 經由合資格代名人處理的債務重組方案,一般適合債務較多、欠債比例較高的債務人,整個過程公平,公正,收費清晰可靠。
DRP 債務舒緩計劃 – 與個別債權人磋商新的還款方案,不需經法庭處理,但不能確保每個債權人均接受債務舒緩申請。
IDRP 綜合債務舒緩計劃 – 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人也沒有異議,最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。
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職業:文員 月入:$17,915
債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數 舒緩後每月利率 舒緩後每月利息 CITI $29,000 $30,362 $1,214 3.00% $911 $802 49 0.60% $182 HSBC $50,000 $50,496 $2,020 3.00% $1,515 $1,031 49 0.00% $0 JCB $10,000 $11,749 $470 3.00% $352 $310 49 0.60% $70 AE $47,000 $47,919 $1,917 3.00% $1,438 $1,361 49 0.80% $383 DBS $56,000 $57,838 $2,314 3.00% $1,735 $1,527 49 0.60% $347 向右查看更多
每月總節省利息:$5,951-$982 = $4,969每月還款金額:$7,935 減至 $5,031 -
職業:髮型屋 月入:$10,000
債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數 舒緩後每月利率 舒緩後每月利息 AE $33,000 $33,710 $1,348 3.00% $1,011 $1,112 40 0.80% $270 SCB $1,700,000 $157,011 $6,280 3.00% $4,710 $3,925 40 0.00% $4,710 向右查看更多
每月總節省利息:$5,721-$4,980 = $741每月還款金額:$7,628 減至 $5,037 -
職業:技術人員 月入:$16,600
債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數 舒緩後每月利率 舒緩後每月利息 HS Bank $52,000 $52,445.4 $1,700 4.00% $2,098 $1,093 48 0.00% $0 PROMISE $50,000 $50,900 $6,000 4.00% $2,036 $1,264 48 0.40% $204 EAST ASIA $139,384 $125,020 $4,465 1.12% $1,561 $3,229.68 48 0.50% $625 PUBILC $28,000 $32,700 $1,635 1.67% $468 $877.45 48 0.60% $196 向右查看更多
每月總節省利息:$6,163-$1,025 = $5,138每月還款金額:$13,800 減至 $6,464.13 -
職業:航空業 月入:$22,800
債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數 舒緩後每月利率 舒緩後每月利息 Aeon $30,000 $30,000 $1,200 3.00% $900 $748 67 1.00% $300 UA $5,000 $5,000 $200 3.00% $150 $125 67 1.00% $50 SC $20,000 $20,000 $800 3.00% $600 $299 67 0.00% $0 BOC $100,000 $100,000 $4,000 3.00% $3,000 $1,863 67 0.37% $370 HS Bank $70,000 $70,000 $2,800 3.00% $2,100 $1,045 67 0.00% $0 UA $30,000 $52,316 $2,378 3.76% $1,128 $1,303.99 67 1.00% $523 PROMISE $40,000 $54,600 $2,600 2.33% $933 $1,142.52 67 0.60% $606 向右查看更多
每月總節省利息:$8,811-$1,849 = $6,962每月還款金額:$13,978 減至 $6,526.51 -
職業:會計 月入:$42,000
債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數 舒緩後每月利率 舒緩後每月利息 SC $189,000 $161,677 $6,467 3.00% $4,850 $3,368 48 0.00% $0 DBS $37,000 $32,112 $1,284 3.00% $963 $963 48 0.50% $161 DBS $150,000 $67,496 $5,192 0.68% $1,025 $1,743.64 48 0.50% $337 向右查看更多
每月總節省利息:$6,838-$498 =$6,340每月還款金額:$12,943 減至 $6,074.64聯絡我們
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