專欄

面對嚴重債務問題，不少人會選擇進行債務重組（Individual Voluntary Arrangement，IVA 債務重組），以避免留下破產記錄等破產帶來的後果。市面上有不少公司提供債務重組服務，不同公司提供的債務重組計劃的利息、最長還款期及每月還款金額各有不同，揀選適合的債務重組方案，有助舒緩債務造成的壓力。建議在決定委託哪一間公司進行債務重組前，應先比較不同公司的債務重組方案詳情、收費，以選擇最好的債務重組方案。下文會從利息支出、最長還款期、每月還款額等三方面，比較「爾聯UNIONUS」、「銀行D」在香港提供的債務重組方案，推介最適合的債務重組方案。

3大選擇債務重組時應考慮的因素

利息支出

利息支出是選擇債務重組方案時，要考慮的重要因素之一，計劃要求的利率越高，最終還款額亦都會因而提高，因此揀選債務重組方案時，應優先選擇利率較低的公司，以降低還款期內的利息支出。

爾聯UNIONUS為有需要人士提供免費債務重組諮詢，了解過債務人的債務情況後，代債務人與債權人協商出對雙方最有利的還款計劃。爾聯UNIONUS的IVA計劃，可按債務人的具體情況，利息可較重組前降低70%。而銀行D提供的債務重組貸款，會根據債務人的貸款額、信貸評級等條件而變化，總利息支出可能會較高。

還款期

債務重組方案的還款期越長，可以減低每月還款額，降低債務構成的還款壓力；但同時可能會增加利息支出，因此應選擇一個還款期、還款額均適中的債務重組方案。

爾聯UNIONUS的IVA計劃，一般會為債務人與債權人協商出一個還款期長達60個月（即5年）的債務重組計劃；而銀行D的貸款，還款期可長達84個月（即7年），雖然銀行D的計劃比爾聯UNIONUS可能多2年，但由於利率或較前者高，選用這類年期較長的計劃，貸款整體的手續費、利息支出可能會比較多。

每月還款額

債務重組計劃的每月還款額，決定了債務人每月可以應用的生活費，一個理想的債務重組計劃，應將每月還款額定在可負擔的水平，減輕還款壓力。

爾聯UNIONUS會在與債務人進行免費的債務重組諮詢後，會根據債務人的收入和生活所需開支，制定出包含每月還款額、利息及還款期等資料的還款建議書，在平衡債務人與債權人的利益下，為債務人爭取能夠負擔的最低還款額，確保還款額不會對日常生活構成壓力；而銀行D提供的貸款計劃，會按申請人的貸款額、信貸評級、利率及還款期等計算，綜合以上因素計算出的每月還款額，有機會佔收入的很大部份，對生活構成一定壓力。

立即進行免費債務重組諮詢

爾聯UNIONUS會以簡單、透明、合理的收費模式，為債務人提供債務重組服務。我們會先提供免費債務重組諮詢，讓債務人了解IVA計劃的詳細流程，到債務人決定委託爾聯UNIONUS，才會簽訂收費協議。立即到爾聯UNIONUS進行免費債務重組諮詢，制定最合適的債務重組計劃，減輕債務帶來的影響。